专题理解：北京史上最严公积金政策就在刚，北京住房公积金管理中心公布了几个重磅政策。其中的《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通报》、《关于实施放管服、优化营商环境提高住房公积金归集服务水平的通报》将彻底改变未来市管公积金的萃取和贷款。这些政策将从9月17日、也就是下周一月实施。

这里面，“认房又认贷”、“缴存额度与缴存年限挂勾”、“异地购房无法随便萃取”都是关键词！新的钱粮胡同（微信ID:bjrbjjb）第一时间为各位小伙伴划出重点。年 重 人 看 这 里▼贷款额度与缴存年限挂勾缴存超强11年，才可贷120万过去，公积金贷款额度最低是120万元，缴存时间的长短并会影响额度的多少；新政将实施贷款额度与借款申请人住房公积金的缴存年限挂勾。

北京住房公积金管理中心涉及负责人说道，为反映制度的公平性和公正性，每缴存一年可贷10万元，最低可贷120万元。计算出来缴存年限时，也不会有几种类似情况。

如果缴存年限过于1整年的，按1整年计算出来。他举例，如果缴存期限是13个月，也不会算为两年，可贷20万元。

此外，如借款申请人为未婚的，核算贷款额度会相乘得出结论，而是以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算出来。荐个栗子！如果是22岁大学本科毕业职工，就任后开始缴存公积金，长时间情况下可贷剩120万必须缴存11年以上，也就是34岁左右。“这主要是为了引领市民合理住房消费，实施‘出租并购荐’、‘先租后卖’。

”这位负责人说道。卖 二 套 看 这 里▼“二套房”既认房又认贷二套最低贷款额度降到60万从下周开始，北京公积金个人贷款还变更了判断“二套房”的规矩，变为与商贷一样的“认房又认贷”。“房”为借款申请人在京名下住房，“债”所指在人行联合报系统中全国范围内的个人住房贷款记录，还包括商业性住房贷款记录、住房公积金个人住房贷款记录。

也就是说，借款申请人如果名下无住房贷款记录且在本市无住房的，按首套房贷款政策办理；凡不属于首套房情形，被核定为是二套房的，按二套房贷款政策办理；如果被核定为有两套及以上住房的，也未予贷款。明确来看，算为“二套房”的情况是：在本市仅有一套住房；全国仅有1笔住房贷款记录；有一笔住房贷款记录、在本市有1套住房，且为同一套住房。如果在本市有2套及以上住房，或全国有2笔及以上住房贷款记录，或有住房贷款记录及在本市有住房、且亦非一套住房的，则未予贷款。

同时，新政上调了二套房贷款最低贷款额度，由80万元上调为60万元。总的来看，如果“认房又认贷”后被判断为“二套房”，比起过去将面对贷款额度上升、首付比提升。首 缴 比 看 这 里▼首付比仍然统一20%普宅35% 二套非弗80%是首套房还是二套房，将直接影响着首付比例。

与去年“3.17新政”类似于，使用公积金贷款购房的首付款比例将根据房屋性质而有所不同：从较低至低来看，出售经济限于住房的，首付款比例不高于20%；出售共计产权等政策性住房的首套住房，首付款比例不高于30%；出售政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不高于35%；出售政策性住房之外的首套非普通自住房的首付款比例不高于40%；出售普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不高于60%；出售非普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不高于80%。对于普通自住房和非普通自住房的确认标准，将按照《关于调整本市享用税收优惠政策普通住房平均值交易价格有关问题的通报》标准继续执行。

一般来说，普通自住房是指容积率在1.0（不含）以上、单套建筑面积在140平方米（不含）以下，并参照其实际成交价价格确认。城 六 区 看 这 里▼城六区到6区外买房可下潜额度东西城下潜20万 朝海丰石下潜10万为了实施北京城市总体规划有关拒绝，新政对户籍在城六区的购房家庭，在城六区外购房且派套房的，最低贷款额度在120万元的基础上可下潜10万元、20万元。具体来说，借款申请人户籍皆在北京市东城区或西城区的，出售城六区（东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区）以外的首套住房，最低贷款额度可下潜20万、至140万元；如果户籍在朝阳、海淀、丰台、石景山区的，出售城六区以外的首套住房，最低贷款额度可下潜10万、至130万元。

中 杨家 年 看 这 里▼贷款年限最久算到65岁此前，公积金个人贷款的贷款期限最久可以计算出来到借款申请人70周岁调整；而今则调整为应以最低不得多达65周岁。如借款申请人为未婚的，贷款期限以夫妻双方中较长的一方计算出来。举例而言，如果申请人未满55岁，过去的贷款最久年限是15年，现在则要减少为10年。

月 薪 族 看 这 里▼月还款额不超强月收益6成收益过于将减少额度在确保借款申请人基本生活费用的前提下，根据借款申请人所申请人贷款金额、期限及限于利率，按等额本息还款法计算出来的月均还款额，不多达借款申请人月收益的60%。实质上，“不超强月收益60%的月还款额”更加最重要是将影响到贷款额度上。算笔账！如果用于公积金贷款120万元、25年，按照3.25%的基准利率计算出来，等额本息的月可供是5848元。

按照新政倒推，在计入基本生活费的基础上，月收益最少要超过11230元。京 外 购得 房 看 这 里▼异地购房萃取仍然随意所取不能卖户籍地或者户籍所在省会“虽然目前早已构建了异地购房萃取公积金，但也找到了一大批假造材料被骗托公积金的情况。”北京住房公积金管理中心涉及负责人讲解，在实际操作中找到不少申请人假造产权证、户口本、身份证、购房合约甚至是政府网站。

为此，新政也将规范购房萃取业务，仍然是出售任何城市的住房都能在北京萃取公积金。据报，除了出售坐落于北京市行政区域内的住房，萃取公积金仅限于出售本人及未婚身份证、户口簿记述的县、市或户籍所在地的省会城市内的住房。举例而言，如果购房人的户籍在河北省张家口市，只有在出售北京住房、张家口住房、石家庄住房，才能萃取公积金；如果该人出售北三县等廊坊的住房，无法萃取公积金。

还必须留意的是，如果住房公积金缴存人及未婚在北京市行政区域内有购房萃取记录的，无法办理异地购房萃取。入 城 委 工 看 这 里▼入城务工人员可销户萃取男剩55岁、女剩50岁对于入城务工人员与单位中止劳动关系的，如户籍是本地的，按照本地户籍人员的萃取规定办理；如户籍是外地的，因工作变动前往外省市，已在当地创建住房公积金的，办理住房公积金异地移往；并未在当地创建住房公积金的，住房公积金缴存人男未满55周岁、女年满50周岁，可办理销户萃取。大 病 患 者 看 这 里▼应以中止大病萃取为了遏止以大病等方式不实被骗托，本市应以中止《关于职工家庭突发事件萃取住房公积金问题的通报》文件规定的根本性疾病萃取。

与此同时，缴存人申请人办理誓约萃取的，首次萃取已完成后，誓约萃取时间间隔调整为三个月、半年或一年。单 位 、职 工 看 这 里▼违规萃取5年严禁提禁贷根据新政，未来本市对于违规萃取公积金将增大惩罚力度。

对违规萃取住房公积金的缴存职工，管理中心立刻失效其住房公积金账户，责令其全额归还违规萃取的金额，将个人信息列于不当信息库，自违规行为找到之日起五年内未予办理住房公积金萃取、未予法院住房公积金贷款申请人。同时，还将不良信息依法依规抄送市工商局、市经信委等部门，实行牵头惩戒。如个人住房公积金账户移往到异地，违规萃取的不当记录随个人账户悉数移往。齐 请求 债 款 看 这 里▼一大批材料完全精简掉除了调整诸多贷款规则外，涉及材料也预示着新政实行而精简。

在贷款申请人资料方面，为便利借款申请人，管理中心贷款经办部门法院贷款申请人时，只存留购房合约原件（不方便获取原件的，获取复印件）、《异地贷款职工住房公积金缴存用于证明》原件；其余贷款申请人资料经核验后，存留电子影像档案，在业务办理过程中审查调取用于。同时，将现行的管理中心、北京市住房贷款借贷中心、借款人、代为银行各存留一份的借款合约，增加为管理中心、借款人、代为银行各存留一份，北京市住房贷款借贷中心仍然存留。单 位 进 户 看 这 里▼开户缴存全程网上筹办对于公积金缴存单位来说，除已在网上可以办结的缴存业务外，单位注册开户、信息更改既可以由经办人到住房公积金柜台办理，也可以由单位经办人通过指定北京住房公积金管理中心网站（http://www.bjgjj.gov.cn）网上业务平台必要办结单位注册开户、单位信息更改业务。

如果是单位首次在网上办理注册开户，所自由选择的管理部负责管理对单位填写的信息展开审查，将审查结果通报单位，并指导单位下一步办理业务；如仍不存在问题更为简单网上或电话方式无法解决问题的，通报单位经办人到管理部或由管理部为首人到单位指导解决问题。单 位 业 委 看 这 里▼全市通缴通取构建以备筹办过去，本市公积金业务是按照属地办理；而从下周一开始，缴存单位可按照以备、便捷的原则，自行在管理中心辖下的十八个管理部及代为办理住房公积金归集业务银行网点自由选择一个办理住房公积金缴存、萃取类业务，自行自由选择的管理部或银行网点可以相同也可以不相同。在修改办理材料方面，缴存单位和缴存人通过住房公积金网上业务平台或移动客户端办结的注册开户、缴存、更改、查找等归集业务，业务办理部门仍然打印机存留纸质档案，只存留电子档案；管理部及代为银行网点在办理住房公积金缴存单位注册开户、缴存、萃取、移往、更改、查找等业务过程中，只需对申请材料原件展开影像收集，作为电子档案存留，不存留业务办理材料的复印件。

还 有 疑 问 看 这 里▼权威答案问：继续执行时间是以网签不尽相同还是贷款申请人不尽相同？问：涉及政策皆自2018年9月17日起实施，此前已网签的，按原规定继续执行。这一规定主要针对市管公积金，中共中央直属机关分中心、中央国家机关分中心、北京铁路分中心，可参考本通报继续执行，另有规定的从其规定。问：缴存年限剩12年就一定能贷款120万吗？问：120万只是最低额度。实际获批的贷款额度还与月缴存额、最低贷款成数、月还款额占到月收益比例等情况有关。

问：已购外地房、并办理过首次萃取的，还能否萃取公积金？问：新规拒绝，在户籍所在地或者所在地的省会城市购房，才可以办理异地购房萃取公积金。此外，记者也了解到，如果早已出售了外地房、并办理过首次萃取的，将按照原政策长时间萃取。问：城六区户籍职工缴存年限并未超过12年，能否享用“额度下潜政策”？问：可根据城六区户籍缴存职工实际缴存年限计算出来的可贷款额度基础上下潜10万元或20万元，但最后的贷款额度还不该多达按政策规定的缴存职工月均还款额不多达其月收益占到比掌控标准计算出来的贷款额度。

问：“额度下潜政策”否限于于已成婚职工。问：依情况而以定。如果夫妻双方有一方户籍在城六区，另一方户籍在城六区以外，出售城六区以外住房则不享用下潜；如果夫妻双方有一方户籍在东西城区，另一方户籍在朝阳区、海淀区、丰台区、石景山区，出售城六区以外住房，享用下潜10万；如果夫妻双方户籍皆在东西城区，出售城六区以外住房，享用下潜20万；如果单身出售城六区以外住房，东西城户籍职工享用下潜20万，朝阳区、海淀区、丰台区、石景山区户籍职工享用下潜10万。

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